向往的FIRE生活：你想提前退休吗？

随着社会发展，按部就班的生活方式已经越来越少。有的人不断跳槽、变换赛道，寻求向上的通道；也有的人想要停下来喘口气，过一年“gap year”。在拥有越来越多选择的当下，也有一小部分人开始思考：如果从现在开始永远不工作，会怎样？这种生活方式，就是本文所说的FIRE。

FIRE：财务独立，提前退休FIRE，即“Financial Independence，Retire Early”，是“财务独立、提前退休”的意思。FIRE运动最早兴起于美国，该运动的主旨是逃离被工作支配的人生，回归自由的本心。在中国，FIRE仍是一种小众的生活方式，但随着职业倦怠越来越普遍，想要提前退休的人群在迅速增长。在豆瓣上，“FIRE生活”小组已经聚集了超过23万生活家，共同分享提前退休的种种见闻及困扰。

大理是许多文艺青年向往的退休地点

4%原则：当你攒够一年生活费的25倍后就可以退休了FIRE并不容易实现，首先需要解决的就是财务问题。到底有多少钱才可以提前退休呢？1994年，麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出“4%原则”，他分析了美国过去75年来的股市和退休案例后，得出结论：“当你攒够一年生活费的25倍后，你就可以退休了。之后持续通过理财等被动收入方式获取生活费，只要每年的开销不超过本金的4%就可以保证钱永远花不完。”

威廉·班根提出“4%原则”在FIRE生活群体中，“4%原则”广为流传。但是，从理论到实践有许多出现偏差的可能：首先，每个人的理财能力不同，资产组成也不同，宏观经济也处于波动的周期中，不是每个人都能实现4%的收益率。如果收益率不足4%，则需要比25倍更多的资产才能够FIRE。其次，生活费的开销是波动的，如果遇到意外、生病等情况，开销必然远高于平常的生活费。如何在理财时配置相应的保险来应对风险，又是一项重要的功课。最后，即便没有外界因素的干扰，一个人想要几十年如一日地控制自己的消费欲望，也需要强大的自律能力。

慎重！放弃工作的代价不止是没钱在已经实践FIRE的人群中，财务状况并不是退休初期的主要问题，因为下决心FIRE的人通常已有一定积蓄，不会在短短几年内消耗殆尽。在辞职之后的头几个月，大多数FIRE族会觉得非常放松，身心健康都得到了恢复。但在此之后，有些人会感到空虚迷茫，生活没有规律，也失去了目标，甚至会引发焦虑等负面情绪。FIRE生活不是放任自流，反而需要清晰的人生规划才能维持下去。如果有比较明确的兴趣爱好，FIRE生活会好过一些。职场是上班族与社会联系的纽带，断开以后在某种程度上会脱离社会，并且脱离的时间越久，越难以回归，这难免会让人产生如同孤舟浮于大海的恐惧。没有工作的人在办理信用卡、签证时可能会遇到困难，结交新朋友时可能被异样的目光审视，脱离工作也就脱离了社会主流模式，可能会遇到很多意想不到的挑战。有些FIRE族在积极寻找同城的“FIRE搭子”，认为彼此的时间、观念更匹配，愿意抱团取暖，形成FIRE生活的小社会。

原《朝日新闻》编辑委员稻垣惠美子著书讲述自己在五十岁辞职前后发生的种种趣事除此之外，FIRE族也需要得到家人的理解，毕竟提前退休对于家庭收入有很大影响，也为未来的抗风险能力增加隐患。对于有孩子的家庭来说，FIRE族需要考虑得更多，提前退休能为孩子的教育提供长远支持吗？佛系家长能够成为孩子的榜样吗？

三年又三年，你的退休计划做好了吗？不如尝试“提前退休模拟器”！FIRE的概念越来越火，已经成为不少打工人的终极梦想，但付诸实践的人寥寥无几。许多人反复向别人询问自己是否达到了FIRE的门槛，却迟迟下不了FIRE的决心。金三银四已经到来，你想要抓住时机换个更好的工作，还是愿意思考一下提前退休的可行性？或许，在做出FIRE的决定之前，你可以通过“提前退休模拟器”体验到可能遇到的各种情况。在漫长的人生中，你可能遇到经济衰退、战争爆发等不可控的宏观环境，也会有躺赚利息的黄金时代。你或许富裕地过着理想中的生活，也可能在59岁花光身上的最后一分钱，更将体验到人生的悲欢离合。你有可能因为过于焦虑而放弃FIRE，也有可能在FIRE生活中发展新的爱好，达成新的成就，甚至寻找到新的使命，并愿意为之付出一生。无论你的选择是什么，愿你拥有不断前行的勇气。